المدفوعات الدولية

المدفوعات الدولية

العوملة - طريقة جديدة للتمويل قصير الأجل

العوملة هي خدمة تسمح بتحصيل المستحقات قبل استحقاقها ، حيث يظهر البنك كمشترين لمديونيات عملائهم ، مما يتيح لهم الفرصة للحصول على الأموال التي سوف يتمكنون من استخدامها في الأعمال التجارية على الفور.

يختلف العوملة عن القرض الكلاسيكي في حقيقة أنه يشمل تأمين المدفوعات ، إلى جانب التمويل ، بالإضافة إلى خدمة تحصيل كاملة ، مثل الإيداع ومسك الدفاتر وما إلى ذلك. ايضا ، وفي هذه الحالة ، يتم تقسيم مخاطر تحصيل المبالغ المستحقة المحالة بين العميل والبنك.

إن عملية التمويل من خلال العوملة بسيطة للغاية: يقوم الوكيل التجاري، أو البنك ، الذي يتوسط في شراء المستحقات من البائع ، أو العميل ، بالدفع له مبلغًا معينًا من الدفعة المقدمة من فاتورة ، والذي بعدها لا يبقي العميل ملتزما بانتظار الدفع ؛ فهو بإمكانه التعامل فورا مع الأموال.  ينتظر البنك الدفع من العميل ، وبعد ذلك يدفع العميل باقي الذمم المدينة المخصصة ، ويستخدم كصندوق ضمان في سداد المستحقات وأي فوائد ورسوم ذات صلة.

إن العوملة المحلية متوافقة مع الاحتياجات المالية للشركات التي واصلت البيع في السوق المحلية وتشمل تمويل رأس المال العامل على الدفعة المقدمة التي تصل إلى 80 ٪ من قيمة الفواتير المخصصة وتقييم الائتمان وإدارة وتحصيل المستحقات.

 

 

الإجراء بسيط:

  • يحلل البنك أي مشتر مقترح ويوافق على الحد الأقصى للعوملة للبائع 
  • يوقع البائع عقدًا للعوملة مع البنك ويسلم البضائع أو يحسن تنفيذ خدمة العملاء ويسلم المستحقات للبنك 
  • يدفع البنك للبائع الدفعة المقدمة المتفق عليها للفاتورة المخصصة سابقا ومبلغ الفواتير ، وفقًا للاتفاقية. 

عند الانتهاء من هذه العملية ، يضع المشتري المبلغ في حساب في البنك.

 

عامل التصدير - نظام عاملين من خلال  "نموذج الإبلاغ الموحد"    FCI 

  1. يسلم المورد البضائع (الخدمات) إلي المشتري ويصدر الوثائق ذات الصلة
  2. يقوم المورد بتعيين المستحقات إلى عامل التصدير ويقوم بتسليم نسخ من الوثائق
  3. يوفر عامل التصدير خدمات الإدارة والتمويل وتغطية مخاطر الائتمان للمورد
  4. يقوم عامل التصدير بتعيين المستحقات لعامل الاستيراد الموجود في بلد المشتري
  5. يوفر عامل الاستيراد خدمات التحصيل والتغطية لمخاطر الائتمان لعامل التصدير
  6. يؤدي المشتري المدفوعات مباشرة إلى عامل الاستيراد

* يتم تقديم خدمة تغطية مخاطر الائتمان في حالات العوملة دون تصدير

 

عامل التصدير - نظام عامل واحد 

  1. يسلم المورد البضائع (الخدمات) إلي المشتري ويصدر الوثائق ذات الصلة
  2. يقوم المورد بتعيين المستحقات إلى عامل التصدير ويقوم بتسليم نسخ من الوثائق
  3. يوفر عامل التصدير خدمات الإدارة والتمويل وتغطية مخاطر الائتمان للمورد
  4. يؤدي المشتري المدفوعات مباشرة إلى عامل التصدير

* يتم تقديم خدمة تغطية مخاطر الائتمان في حالات العوملة دون تصدير

 

عوملة التصدير مع إحالة بوليصة التأمين 

  1. يحتفظ المورد بوثيقة تأمين لدى شركة التأمين لتغطية مخاطر الائتمان للمشترين
  2. يوقع المورد وشركة التأمين وعامل التصدير اتفاقية ثلاثية لتعيين حقوق التعويض من المورد إلى عامل التصدير
  3. يسلم المورد البضائع (الخدمات) إلي المشتري ويصدر الوثائق ذات الصلة
  4. يقوم المورد بتعيين المستحقات إلى عامل التصدير ويقوم بتسليم نسخ من الوثائق
  5. يوفر عامل التصدير خدمات الإدارة والتمويل وتغطية مخاطر الائتمان للمورد
  6. يؤدي المشتري المدفوعات مباشرة إلى عامل التصدير

 

خصم على خطابات الاعتماد المستندي الخاصة بالتصدير 

  1.  إصدار / إعادة توجيه فاتورة أولية
  2. إذن المشترون بإصدار خطاب اعتماد مستندي مخصوم
  3. اصدار خطاب الاعتماد المستندي
  4. اشعار خطاب الاعتماد المستندي للمصدر
  5. شحن البضائع
  6. تقديم الوثائق
  7. إعادة توجيه وثائق الشحن
  8. استلام المستندات والتحقق من التناقضات في المستندات
  9. خصم خطاب الاعتماد المستندي
  10. الدفع عند الاستحقاق

 

خصم خطابات الاعتمادات المستندية التصدير – المزايا 

  • الخصم دون اللجوء إلى المستفيد
  • التدفق النقدي الأمن
  • تحسين الأرقام المالية (الميزانية العمومية)
  • القضاء على مخاطر البلد / البنك
  • تعزيز الميزة التنافسية وتوفير الائتمان الموسعة للمشترين ، مما يجعل المنتجات أكثر جاذبية
  • تخفيض كبير في تكاليف التشغيل
  • بساطة المعاملات والوثائق